Más de la mitad de los argentinos elige administrar su dinero a través de
plataformas digitales, especialmente los jóvenes y trabajadores independientes,
mientras la importancia de las tarjetas de crédito se desvanece.
El auge de las cuentas digitales: la preferencia de los argentinos por las fintech (iStock)
El ecosistema financiero en Argentina está en plena transformación,
impulsado por los avances tecnológicos y la creciente popularidad de las
fintech. Un reciente estudio reveló que un 63% de los argentinos
prefiere gestionar sus finanzas mediante aplicaciones o
cuentas digitales ajenas a los bancos, en contraste con el
23% que opta por utilizar las apps de sus bancos tradicionales. Además,
solo un 14% elige una billetera virtual creada por un banco.
Entre los más inclinados a usar estas plataformas se encuentran los
sectores más jóvenes y los trabajadores independientes. Un 62%
de los jóvenes y un 55% de quienes trabajan por cuenta propia prefieren estas
herramientas, mientras que entre los empleados en relación de dependencia la
cifra baja al 45%. Estos datos provienen de un relevamiento realizado por la
consultora Quid, que encuestó a 1500 personas mayores de 18 años en
todo el país entre febrero y marzo de este año.
La pandemia del COVID-19 aceleró esta tendencia, especialmente con la
implementación masiva del pago con QR, facilitado por plataformas como
Mercado Pago. Según Javier Gasparian, director de Quid, los
bancos tradicionales han tenido dificultades para adaptarse al mundo
digital: “Venir de un universo físico, con sucursales y dinero en papel, les
ha costado avanzar”.
La informalidad laboral es uno de los factores clave que impulsa a los
jóvenes y trabajadores independientes a optar por las fintech. Estas
plataformas eran vistas inicialmente como un espacio sin tantas regulaciones,
lo que les resultaba atractivo a aquellos con trabajos informales o sin
historial crediticio. Gasparian añade: “La oferta de
tarjetas de crédito para los más jóvenes es mala o inexistente, lo que
también explica su inclinación por las fintech”.
Otro hallazgo relevante del estudio es que más del 67% de los mayores de 45
años decide invertir su dinero en fintech, en lugar de utilizar los bancos.
Este fenómeno se concentra principalmente en el segmento ABC1. Según
Gasparian, “Mercado Pago fue el principal motor para captar nuevos usuarios,
mientras que los bancos perdieron terreno”.
La tendencia hacia la digitalización financiera también se refleja en
cómo los usuarios administran su dinero. Más del 50% de los encuestados
prefiere utilizar el saldo de su billetera virtual antes que productos
tradicionales como la tarjeta de débito (29%) o la de crédito (11%).
En cuanto a la inclusión financiera, las fintech han permitido que sectores
que históricamente estaban alejados de los bancos ahora accedan a productos
financieros, como los créditos. Entre los segmentos de menor poder
adquisitivo, un 36% logra acceder a estos beneficios gracias a las plataformas
digitales.
El estudio también revela que un tercio de los empleados en relación de
dependencia estaría dispuesto a migrar su cuenta sueldo a una fintech, siendo
esta tendencia más fuerte entre los jóvenes, con un 54% a favor.
En este escenario, la tarjeta de crédito ha ido perdiendo relevancia.
En palabras de Gasparian, “la recesión ha hecho que su uso se limite a
cuestiones más domésticas, como las compras en el supermercado, y ha generado
un temor al endeudamiento”.
Finalmente, más de la mitad de los encuestados considera que el futuro estará
dominado por las fintech. Un 75% valoró aspectos como la
facilidad de uso, la claridad en la información y los bajos costos a la hora de elegir una institución financiera. En cambio, los bancos
tradicionales parecen perder peso en la decisión, con solo un 14% que
los elige por la atención presencial y un 11% por su red de sucursales.
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